De basis van elke kredietrelatie tussen partijen is een overeenkomst met vaak grote belangen en consequenties. In iedere fase van de totstandkoming van die kredietrelatie is het cruciaal om de juiste vragen te stellen over betrokken personen, entiteiten en bevoegdheden:
-
Wat is de aard en de waarde van deze klantrelatie?
-
Met wie doe ik eigenlijk zaken?
-
Welke wet- en regelgeving dienen we in acht te nemen? Denk bijvoorbeeld aan de WWFT en het uitvoeren van een KYC check.
-
Welke voorwaarden zijn precies op welke (deel-) overeenkomst van toepassing?
-
Zijn de risico’s van wanbetaling wel goed afgedekt?
-
Zijn de contractanten ook echt de rechtsgeldige vertegenwoordigers met de benodigde tekenbevoegdheden?
Wij zien dat het bij veel organisaties ontbreekt aan een gedisciplineerde en vooral integrale aanpak. Niet uit onwil of onkunde, maar wel vaak met (te veel) oog voor het in stand houden van de commerciële relatie en de afhankelijke positie als leverancier.
De basis van elke kredietrelatie tussen partijen is een overeenkomst met vaak grote belangen en consequenties. In iedere fase van de totstandkoming van die kredietrelatie is het cruciaal om de juiste vragen te stellen over betrokken personen, entiteiten en bevoegdheden:
-
Wat is de aard en de waarde van deze klantrelatie?
-
Met wie doe ik eigenlijk zaken?
-
Welke wet- en regelgeving dienen we in acht te nemen? Denk bijvoorbeeld aan de WWFT en het uitvoeren van een KYC check.
-
Welke voorwaarden zijn precies op welke (deel-) overeenkomst van toepassing?
-
Zijn de risico’s van wanbetaling wel goed afgedekt?
-
Zijn de contractanten ook echt de rechtsgeldige vertegenwoordigers met de benodigde tekenbevoegdheden?
Wij zien dat het bij veel organisaties ontbreekt aan een gedisciplineerde en vooral integrale aanpak. Niet uit onwil of onkunde, maar wel vaak met (te veel) oog voor het in stand houden van de commerciële relatie en de afhankelijke positie als leverancier.
De basis van elke kredietrelatie tussen partijen is een overeenkomst met vaak grote belangen en consequenties. In iedere fase van de totstandkoming van die kredietrelatie is het cruciaal om de juiste vragen te stellen over betrokken personen, entiteiten en bevoegdheden:
-
Wat is de aard en de waarde van deze klantrelatie?
-
Met wie doe ik eigenlijk zaken?
-
Welke wet- en regelgeving dienen we in acht te nemen? Denk bijvoorbeeld aan de WWFT en het uitvoeren van een KYC check.
-
Welke voorwaarden zijn precies op welke (deel-) overeenkomst van toepassing?
-
Zijn de risico’s van wanbetaling wel goed afgedekt?
-
Zijn de contractanten ook echt de rechtsgeldige vertegenwoordigers met de benodigde tekenbevoegdheden?
Wij zien dat het bij veel organisaties ontbreekt aan een gedisciplineerde en vooral integrale aanpak. Niet uit onwil of onkunde, maar wel vaak met (te veel) oog voor het in stand houden van de commerciële relatie en de afhankelijke positie als leverancier.
CREDIT
STRATEGIES
Creditmanagement is vaak nog vooral een praktisch proces, zonder weloverwogen strategie. Op de vraag hoe je credit management optimaal in je organisatie kunt inrichten is geen eenvoudig antwoord te geven. Iedere strategie is weer afhankelijk van de aard van het product of de aard van de dienst. Ook de klantrelatie en zaken als bijvoorbeeld volumes, marges en risico’s spelen een rol in het bepalen van de juiste strategie.
De veel gebruikte strategie in creditmanagement gebaseerd op de ouderdom van de facturen (Days Past Due) is achterhaald maar wordt verrassend genoeg nog vaak als uitgangspunt genomen. Late betalers vormen lang niet altijd het grootste risico. Ook facturen waarvan de betalingstermijn nog niet is verstreken kunnen uiteindelijk een groot risico vormen en een significant negatief effect hebben op uw liquiditeitspositie. De vraag is niet of u dat onderscheid per cliënt kunt maken, de vraag is hoe u uw organisatie ‘in control’ brengt over deze beoordelingen door het proces zo in te richten dat de data 100% volledig, beschikbaar en controleerbaar zijn.
STRIKTE ANALYSE MET COULANTE INCASSO
OF COULANTE ANALYSE MET STRIKTE INCASSO?
Voor veel ondernemingen in de dienstverlening geldt dat 20% van de klanten verantwoordelijk is voor 80% van de omzet. Met een klein aantal klanten verantwoordelijk voor een groot deel van de debiteurenportefeuille: op welke moment ga je handelen, waar liggen de risico’s, hoe kun je sturen op cijfers met behoud van de goede klantrelatie? Wat past het best bij uw klantenportefeuille: een strikte analyse vooraf met een coulante incasso, of juist een coulante houding met een strikte incasso? Alle denkbare tussenvormen zijn mogelijk maar het is altijd zaak om per sector en per relatie te beoordelen hoe u op de korte én de langere termijn uw klantrelaties en debiteurenbeheer optimaal houdt.
Axen adviseert u op strategisch niveau bij de verbetering van uw credit control processen. Neem voor meer informatie contact op met Eline van Oosterwijk - Arkes of Rien Braakman